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信贷关系管理系统

系统简介 

为解决银行信贷业务信息化管理的个性化需求问题,银行与甘肃明星软件开发有限公司合作开发了信贷业务辅助管理系统。

开发背景

近年来。为支持我市畜牧业的发展,银行开展了畜牧业贷款发放业务。此业务单笔金额小,客户涉及千家万户,面广量大,而且需要各级政府和畜牧部门的配合支持。为此需要有一个与政府相关部门共享信息,查询方便,贷款发放和催收等业务处理符合银行管理实际的信息化管理系统的支持。要求系统不仅全面满足畜牧业贷款业务的管理,还要解决其他贷款业务的个性化需求问题。银行经过反复讨论研究,提出系统设计方案,与甘肃明星软件开发有限公司合作,完成了系统的开发。

功能概述

一、业务查询 用户进入系统后要可以查询自己管辖的贷款业务信息,不仅有客户数量、贷款发放笔数,贷款发放金额、逾期贷款笔数的合计数据,还可以查询每笔贷款的详细信息。贷款详细信息有客户基本信息,贷款信息、还款计划信息等。不同角色的用户看到的信息范围不同。如系统管理员和分行领导可以查看全部贷款信息,信贷员只能查看自己管辖的贷款信息,畜牧部门的用户可以看到所在县区或所在乡镇的贷款信息。

二、客户管理

解决客户信息管理问题。有客户新增、客户查询子功能。登记客户信息的目的是便于在发生贷款和还款业务时重复调用,也便于银行对客户进行管理。客户信息项目有姓名、性别、身份证号码、所在县区、所在片区、所在乡镇、所在村、所在社、门牌号、固定电话、配偶姓名、配偶手机号码、客户状态等项目。有权限的用户可以对已登记的客户基本信息进行修改和删除。

登记好的客户以列表形式显示主要信息,在列表中点击客户姓名弹出客户详情窗口,显示客户的全部信息。如果有贷款则显示贷款的详细信息,同时显示银行与该客户勾通联系的记录信息。如手机短信和电话语音提醒,银行工作人员电话联系、上门沟通的记录等。

客户查询功能实现以多项条件检索的方式对客户信息进行检索查询。

三、业务管理

解决贷款业务处理问题,有新增贷款、贷款管理、还款管理子功能。

1、新增贷款 用于当发生贷款业务时登记贷款信息,登记的项目有客户基本信息(姓名、住址、联系方式等)、借据编号、贷款金额、贷款种类、年利率、贷款用途、贷款起期、贷款止期、还款方式、经办支行、信贷员、联保小组成员等。客户基本信息从客户信息数据中调入。登记保存时系统根据还款方式等信息自动生成还款计划记录。

2、还款管理 解决的问题有逾期信息查询,还款确认处理,选择性的向客户手动发送贷款到期提醒和逾期催收的手机短信和电话语音,进行自动发送贷款到期提醒和逾期催收的手机短信和电话语音功能启停操作。还款确认处理可以单个处理某一个还款计划记录,也可以对还款计划进行批量处理。

3、贷款管理 解决的问题主要有贷款信息检索查询,数据统计、数据导入、数据导出、放款通知单打印、扣息回单打印等。数据导入功能用可以将Excel格式的贷款数据自动导入系统。使用系统时对于以前的贷款数据只要按照指定格式编制为Excel表格数据,就可以批量导入。导入后系统自动生成符合系统数据格式要求的客户信息、贷款信息和还款计划数据。

四、手机短信群发

1、手动群发短信 编辑短信内容,从系统中调取客户和系统用户的手机号码,或是直接输入手机号码给接收手机群发短信。

2、自动发送贷款到期提醒和逾期催缴短信 系统以模板的形式设置自动发送短信的条件、要求和内容。短信内容通过设置模板内容实现,模板内容由指定文字和模板参数组成,模板参数用于从系统数据中提取相应数据。模板执行时系统能自动生成由指定文字和系统数据组合而成的针对具体客户、具体贷款的到期提醒或逾期催缴的短信内容。模板类型有“提前提醒”、“定时催缴”和“人工催缴”。类型为“提前提醒”时,同时要设置贷款到期提前提醒的天数和发送短信的具体时间。类型为“定时催缴”时,同时要设置发送短信具体时间(一天中可以设置多个时间发送)、最大逾期天数(超过最大逾期天数的再不催缴)等。类型为“人工催缴”时只设置模板内容,发送的时间和对象通过手动操作实现。模板执行时系统在模板规定的发送时间内自动在相关数据表中进行搜索分析,但符合发送条件时向关联手机自动发出提醒和催缴短信。

3、自动接收短信 自动接收其他手机向服务号码发送的短信,并能进行分析发出回复短信,实现短信智能交流。

五、电话语音群发

1、手动群发语音 编辑语音内容文字,从系统中调取客户和系统用户的电话号码,或是直接输入电话号码给接收电话群发电话语音。

2、自动发送贷款到期提醒和逾期催缴电话语音 实现方法与自动短信功能类同。

六、客户沟通记载

1、沟通登记。用于登记银行工作人员与客户联系沟通时的事项。登记项目有客户姓名、联系时间、沟通地点(可选择电话沟通、上门拜访、客户到访)、沟通事项等。

2、沟通查询 以列表形式显示登记的沟通事项,并可进行检索查询。在客户管理的客户详情中也可以查看登记的沟通事项,同时能看到给该客户发送短信和语音的记录信息。

七、报表统计

系统可以自动生成放款情况、收款情况、贷款余额和资产质量等方面的统计数据。每种数据可以生成体现客户分布以客户分组、以村分组、以乡镇分组、以县区分组的报表和体现银行业绩以支行分组、以信贷员分组的报表。每种报表都可以打印输出和导出Excel数据。以县区分组和支行分组的数据还可以生成比较分析图表。

八、用户及权限管理

系统根据管理需要设置若干操作权限,通过建立角色为其分配权限。每个系统用户都对应一个角色,从而实现对用户操作权限的分配和管理。系统用户都有查看数据范围的限制。用户分为银行用户和外部用户。对于银行用户,数据查看范围可设置为全部数据、支行数据和个人数据三种数据范围。对于外部用户,按照县区、片区、乡镇、村社设置其查看范围。用户登录系统时可采取手机短信验证的登录方式。

应用优势

一、实现了与银行外对贷款负有监管责任的政府相关部门的信息共享。

各区县、乡镇政府和畜牧部门相关人员都可以登录系统查看各自管辖范围内的贷款信息,极大方便了银行与他们紧密配合共同做好贷款的发放和催缴等管理工作。

二、提高了贷款催收效率,节约了人力。

畜牧贷款涉及千家万户,面广量大。加上农村客户由于没有稳定的收入和信用意识不强等原因给贷款收缴工作带来一定难度。通过系统的应用银行工作人员随时可以得到自己管辖贷款的客户情况和到期逾期信息,方便了贷款催收管理。尤其是系统的手机短信群发和电话语音群呼功能,可以根据实际情况定时和手动发送贷款到期提醒和逾期催收的手机短信和电话语音,大大提高了贷款催收的效率,节约了人力。

三、有利于银行信贷业务的拓展。

系统的客户管理功能,不仅对当前的贷款客户的相关信息进行详细记载,方便当前贷款的管理,还可以对信贷人员调查取得的潜在客户的信息进行有效的登记管理,为以后业务的拓展提供了方便。

四、较好的解决了信贷业务管理中的个性化需求问题。

本系统由于紧紧围绕银行管理实现开发,实现了银行信贷业务管理思想和经验与信息化管理手段的紧密结合,大大增加了系统的实用性,较好的解决了信贷业务管理中的个性化需求问题。如数据统计分析、信息查询、催收管理、扣息回单和放款通知单打印等全面满足了银行管理的需求。


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